はじめに：日本に住んでて地震補償を気にしないのはおかしい！
突然ですが、日本は近年地震災害がとんでもなく増えています。
最近だと東日本大震災や熊本地震、北海道胆振東部地震、大阪北部地震等毎年のように震度6以上の地震が起きている状況です。
これは国土技術研究センターのデータでも明らかで、全世界で起こったマグニチュード６以上の地震の20.5％が日本で起こり、全世界の災害で受けた被害金額の11.9％が日本の被害金額となっています。
そんな日本に住んでる限り、地震は避けては通れない災害の1つであるにも関わらず、多くの方は地震補償を気にされていません。
今回は地震補償の中でもソニー損保の地震上乗せ特約について説明させていただきたいと思います。
この記事を機に是非地震補償について再度見直しをしていただき、今後の参考にしていただきたいです。
100％地震の保険金が支払われる「地震上乗せ特約」とは？
地震上乗せ特約とは、既存の地震保険の契約に別途、上乗せする補償を民間会社が提供しています。火災保険に特約として付加することで、地震保険で足らない部分を補完することができます。
現状、損保ジャパン、東京海上日動、ソニー損保の三社で地震上乗せ特約があります。
「地震危険等上乗せ特約」の場合は、地震による火災、津波、倒壊なども対象になります。
この特約をセットすることで地震等による損害が生じた場合に、地震保険金とあわせて、最大で火災保険金額の100%まで補償することができます。
「地震火災費用保険金支払い割合変更特約（支払割合50%）」を付加することにより、地震による火災については、地震保険と合わせて100%補償することが可能となります。ただし、あくまでも地震による半焼以上の「火災」が対象となります。
地震上乗せ特約のポイントは？
ソニー損保の公式ホームページでは地震上乗せ特約を3つポイントとして挙げています。
①全半損時に地震保険の保険金と同額を上乗せでお支払いします。
②地震保険の保険金額を火災保険金額の50%に設定した場合のみつけられます。
③火災保険と同様、全損時には最大で同様の家を新築できる額を補償できます。
引用元：ソニー損保（https://www.sonysonpo.co.jp/fire/）地震上乗せ特約を付帯しない場合はどうなる？
「地震保険に関する法律」により、地震保険の保険金額は火災保険の保険金額の30～50%で設定することになっており、100%は補償されません。これは、どの保険会社の地震保険でも同様となります。
そのため、地震上乗せ特約を付帯しないと、火災保険金額の最大50％までしか補償されません。
地震上乗せ特約はココが違う！
地震保険では対象となっている「一部損」を対象外とし、「全損」「大半損」「小半損」の3損壊に限定しています。
一部損（軽微な被害）を対象外にすることで、「全損」「大半損」「小半損」の補償を手厚くし、保険料を抑えるように工夫がされています。
ですので、一部損を支払わないようにするというのは、決してマイナスではなく、大きな被害に遭い本当に保険金が必要な人に支払いをするという制度になっています。
地震上乗せ特約の保険料は？
ソニー損保の火災保険で比較してみました！
（例）2020年東京都の新築木造戸建て、床面積100㎡
| 火災保険のみ（風水災等なし） | 5,005円/年 |
| 通常地震保険（風水災等なし） | 37,905円/年 |
| 地震上乗せ特約付帯（風水災等なし） | 79,453円/年 |
| 地震上乗せ特約付帯（風水災等あり） | 97,754円/年 |
地震上乗せ特約を付けると41,548円/年高くなりました。実質倍以上になってしまいます。毎年保険料は変化しているため、見積もりを取られることをおすすめします。
おわりに：地震上乗せ特約は付帯するべき？
元損保社員である筆者の立場からお話しするなら、付帯するべきであると言わざる負えません。
「はじめに」でお伝えした通り、日本は地震大国で、避けられない広域で起こる災害です。
東日本大震災のように津波で家が流されてしまったり、倒壊してしまう危険性は非常に高く、再度建て直す費用もかなり負担になってしまいます。
しかし、その分保険料は倍以上になってしまうため、月々の負担はかなり厳しいものになってしまいます。
また、一部損の場合は対象外となっています。
こういったデメリットとご自身の財布と相談いただき、地震上乗せ特約をセットでつけるか検討されてみてはいかがでしょうか。
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